Bagaimana cara mengatur uang bulanan untuk karyawan atau pegawai? Ada banyak cara menghemat keuangan untuk kalian yang memiliki gaji kecil. Mengelola uang gajian adalah salah satu hal yang paling penting untuk menghadapi masa depan.
Setelah menerima gaji (1 juta, 2 juta, 3 juta, UMR atau diatasnya) umumnya orang-orang akan membeli kebutuhan dasar untuk hidup. Tapi ternyata ada juga mereka yang membeli barang yg kurang bermanfaat dan sifatnya hanya keinginan semata.
Oleh karena itu, kamu butuh beberapa cara mengatur dan mengelola untuk menghemat bagaimana uang gaji kecil mu cukup selama sebulan, bahkan bisa menyisihkannya untuk kepentingan investasi di masa depan.
Menurut KBBI, Gaji adalah satuan upah kerja yang dibayar dalam waktu yang tetap atau bisa juga bentuk balas jasa yang diterima pekerja dalam bentuk uang berdasarkan waktu tertentu. Umumnya gaji dibayarkan setiap awal bulan.
Untuk itu, banyak streotipe yang mengatakan bahwa awal bulan berjaya, akhir bulan binasa. Hal itu karena kebanyakan para pekerja gaji kecil tidak bisa mengatur keuangannya sehingga uang pun habis sebelum gajian berikutnya tiba
Kita akan membahas beberapa tips mengelola keuangan dan gaji kecil dengan baik, tentu saja salah satunya adalah dengan Cara Menabung.
Bagaimana caranya kamu menghindari sifat boros dan menjadi pribadi dengan kemampuan manajemen finansial yang baik kedepannya. Karena sifat hemat pada dasarnya akan menyelamatkan kita dari kemiskinan struktural
Daftar Isi
Cara Menghemat Uang Gaji Bulanan
Selama sebulan, fokus kita adalah bagaimana caranya supaya bisa memenuhi kebutuhan dan kewajiban menggunakan uang dari gaji yang didapat.
Tidak peduli seberapa besar gajimu, apakah dibawah UMR, sesuai atau justru diatas nya, tetap saja kalau tidak melakukan beberapa hal dibawah ini, maka siap siap untuk menderita di akhir bulan. Berikut tips khusus untuk sobat ukmsumut sekalian :
Mengelompokan Kebutuhan
Kamu harus sudah mulai mengelompokkan kebutuhan dan menghitung budget setiap akhir bulan, yaitu meliputi hal hal berikut ini :
Sebagian untuk Tabungan, yang merupakan simpanan uang untuk masa depan, dipakai saat kebutuhan darurat, berinvestasi, untuk tambahan pensiun dan juga hal hal yang bisa mewujudkan keinginan dimasa mendatang
Sebagian untuk kebutuhan pokok, ini termasuk kebutuhan yg diperlukan sehari-hari seperti uang transportasi, membeli bahan makanan, membayar token listrik, yang memakan banyak sekali budget kalau tidak direncanakan dengan baik sejak akhir bulan sebelum gajian.
Sebagian untuk keinginan (self reward), kamu kadang punya keinginan yg perlu diwujudkan dalam waktu dekat misal membeli kompor baru karena kompor yg lama rusak, membeli mesin air karena setelah beberapakali diperbaiki ternyata biayanya setara dengan membeli pompa air baru.. keinginan semacam ini perlu segera di wujudkan karena sifatnya mendesak
Mulailah Menabung
Mulailah menabung. Itu adalah saran yang pertama harus kamu tekad kan dalam dirimu, seberapa kecil pun gajimu. Karena menabung bukan tentang seberapa besar sisa uang yang ada, tapi tentang mindset dan kebiasaan sejak kecil.
Hal ini tidak harus dilakukan setiap awal bulan setelah menerima gajian, ada banyak sumber penghasilan selain dari gaji.
Kalau admin biasanya menerima pembayaran dari GoogleAdsense (hasil dari blog) pada setiap tanggal 21-22. Semua penghasilan darimanapun sumbernya harus ditabung supaya nanti target kamu bisa segera terpenuhi
Punya Tujuan Jangka Panjang
Keinginan untuk membeli iPhone baru, sepatu adidas, jam tangan alexandre cristie dan barang lainnya bukanlah suatu tujuan jangka panjang yang tepat. Sekarang, sobat ukmsumut sudah harus menetapkan tujuan yg lebih besar dan jangka panjang untuk menghindari sifat boros.
Misalnya untuk yang musli, punya tujuan ingin pergi haji sekeluarga, ingin membeli rumah secara kontan, membeli mobil bekas yang masih bagus dan sebagainya. Jadi kamu harus memikirkan suatu hal yg menguntungkan dimasa depan, sebagai aset dan cita-cita yang harus dicapai.
Dengan demikian, kamu akan mulai bersemangat untuk memulai menabung. Kami saran kan untuk membuat rekening baru khusus tabungan (selain rekening gaji).
Jadi setelah gajian, kamu perlu mentransfer sejumlah uang ke rekening tersebut dan jangan diingat lagi berapa saldonya. Biarkan saja sampai beberapa tahun kedepan.
Buat Daftar Kebutuhan per Bulan
Membuat daftar kebutuhan bulanan cukup krusial. Tidak perlu menulis di kertas. Sudah ada banyak aplikasi di android atau iphone yang menyediakan fitur ini.
Kalau kamu tidak terbiasa, beruntung kalau sudah memiliki pasangan yg sudah paham betul tentang harga dan jumlah pengeluaran kebutuhan tiap bulannya.
Ketikkan nama dan harga barang-barang apa yg sifatnya urgent dibulan ini di aplikasi pada perangkat HP pintar mu. Setelah itu kamu bisa print atau tempelkan pad pada pintu kamar atau dinding. Tapi kalau admin, cukup di buka di notes hp saja sudah cukup.
Cek stok kebutuhan barang tersedia dan yg stoknya habis, barang yg awet seperti peralatan mandi sementara barang yg harus selalu distok setiap awal bulan termasuk bahan pangan, beras, minyak goreng, dan lainnya.
Mengontrol keinginan
Semua orang pasti punya keinginan. Sebagai manusia, kita tidak menafikan bahwa self reward juga penting untuk motivasi.
Tapi jangan sampai kebablasan. Memiliki banyak keinginan apalagi saat menjelang akhir tahun, ada banyak promo belanja seperti blackfriday, cybermonday, natal, tahun baru, 12-12 flash sale dan sebagainya yang justru awalnya niat ingin berhemat justru kebablasan.
Kalau tidak bisa mengendalikan keinginan untuk membeli barang tersebut, pasti uang tabungan kalian akan habis untuk membeli barang yg sebenarnya tidak kalian perlukan
Itulah pentingnya pengendalian diri saat melihat promo menarik di media sosial atau iklan dari marketplace. Jadi jangan sampai apa yg kamu inginkan berbuah penyesalan dikemudian hari ya sob
Prinsip Menunggu Sebelum Membeli
Kita terkadang memiliki keinginan yg muncul tiba-tiba secara kompulsif, seperti adanya suatu dorongan kuat untuk memiliki sesuatu tanpa pikir panjang.
Ada juga istilah impulsif dimana mereka bertindak secara tidak sadar berdasarkan insting, seperti saat semua teman kantor memiliki iwatch dari apple, secara bawah sadar kamu melakukan pemesanan di ibox tanpa pikir panjang.
Nah ini adalah hal yang sangat buruk untuk kesehatan finansialmu. Apabila muncul keinginan kuat untuk memiliki sesuatu, cobalah untuk menunggu selama beberapa hari kembali
Ingat apa keinginan kamu yg sebenarnya. Setelah menunggu selama 3-5 hari maka ada kemungkinan bahwa keinginan sesaat itu tersebut akan berkurang atau bahkan hilang sama sekali
Catat Pengeluaran dan Evaluasi
Tulis setiap pengeluaran bulanan yang kamu keluarkan pada bulan sebelumya, untuk kemudian di evaluasi di bulan berikutnya. Untuk memenuhi list belanja kebutuhan terdengar merepotkan, tetapi yakinlah hasilnya sangat efektif untuk mengontrol finansial bulanmu
Kalau saja budget sudah mendekati limit pengeluaran bulanan, maka ada baiknya mulai menahan diri. Mencatat setiap pengeluaran bisa meminimalisir sobat ukmѕumut terjadinya pengeluaran yg tidak disadari. Dan juga bisa dijadikan sebagai bahan untuk evaluasi kedepannya.
Event Promo dan Diskon
Memanfaatkan promo memang bisa jadi strategi untuk menghemat. Misalnya adanya cashback, potongan harga atau gratis ongkos kirim.
Salah satu tips berhemat seperti ini yaitu dengan cara menyetok kebutuhan saat event promo dan diskon (biasanya diawal bulan, pas gajian)
Tidak perlu menunggu akhir tahun seperti adanya blackfriday, cybermonday, perayaan natal, akhir tahun atau hari belanja nasional maupun hari besar lainnya.
Hampir setiap toko pasti mengadakan event diskon setiap bulannya, kamu harus meluangkan waktu untuk mencari. Beli barang yg kamu butuhkan secukupnya, mungkin karena kesempatan ini tidak datang setiap hari.
Bandingkan Harga dan Kualitas
Harga menentukan kualitas memang benar adanya. Tapi harga bukanlah faktor utama menentukan kualitas suatu produk.
Tidak sulit juga menemukan barang sejenis di marketplace dengan harga yang jauh lebih murah. Beruntungnya saat ini terdapat banyak layanan pembanding harga seperti priceprice, pricebook, pricearea dan sebagainya
Layanan pembanding seperti itu, tentu akan membantu sobat ukmsumut dalam membandingkan beberapa harga barang di marketplace yang berbeda.
Cari seller yg menjual barang dengan harga lebih murah, cek review dari pembeli tersebut, lihat reputasi penjual dan lakukan pembelian melalui sistem terpercaya
Stop Install Banyak Aplikasi Marketplace
Menginstall banyak marketplace di hp mu bisa saja membuat kamu kalap mata. Misalnya si ijo yang seringkali muncul notifikasi promo nya di hp, dan kamu pun tergoda dengan promo gratis ongkirnya.
Kemudian ada juga si oren yang punya banyak permainan mini untuk dikumpulkan koin yang jumlah nya tidak seberapa itu. Jadi kamu bisa menahan diri untuk tidak membuka marketplace itu dengan menonaktifkan notifikasi mereka di hp.
Jadi kamu bisa lebih mengendalikan diri ketika tidak melihat produk mereka dengan mencoba membuka aplikasi marketplace tersebut.
Setiapkali muncul keinginan untuk membeli barang tertentu, kamu harus memasuki mode merenung dan berpikir secara matang apakah barang itu benar benar kamu butuhkan atau tidak. Hapus marketplace itu, install kalau hanya butuh saja. Selesai, hehehe.
Sharing is Caring
Terkadang kamu ingin hemat tapi tidak ada support system yang membantu. Jadi kamu perlu untuk memberitahu pasangan atau teman dekat bahwa kamu ingin menabung. Hal ini untuk menghindari sifat boros.
Jadi buat teman atau pasangan yg baik, mereka tentunya akan selalu mengingatkan kamu jika terlalu boros dalam pengeluaran.
Memang sulit mencari teman yg benar-benar peduli akan kesehatan finansial, tetapi tidak sulit menemukan pasangan baik terutama keluarga, mereka selalu peduli dengan kamu kok
Hindari Produk Kredit Apapun
Membeli segala sesuatu secara tunai bukannya kredit merupakan langkah cerdas. Hal ini untuk menghindari bunga pinjaman dan jebakan lintah darat.
Tentu ini akan membuat hidup sobat ukmѕumut menjadi lebih tenang dan bebas dari tekanan pembayaran cicilan setiap bulan yang bisa menggangu gajimu.
Apapun produknya, mau kartu kredit, paylater, meminjam ke teman, pinjaman ke bank, gadai dan lainnya. Berbagai platform banyak cerita orang terjebak bunga pinjaman dan denda keterlambatan dengan menghabiskan gaji mereka akibat produk pinjaman yang tidak mampu membayar dan hidupnya diteror setiap hari.
Ada yg identitasnya disebar sebagai penunggak hutang yg kabur, teman-teman dekatnya dihubungi oleh DC dan dimaki sampai diteror.
Misalnya saat kamu kredit iPhone, coba hitung saja berapa total bunganya kalau dikalikan jumlah angsuran, bisa juta-an untuk benda yg harganya menyusut sesuai trend. Menabunglah terlebih dahulu sebelum membeli barang yg kamu inginkan itu, jangan sampai meng kredit.
Bawa Bekal untuk Makan
Sebagai karyawan yang bekerja di kantor, makan siang tentu menjadi kebutuhan dasar, bukan? Biasanya kamu akan nongkrong di kafe dengan menu makan dan air botol yang harganya bisa sangat menyita gaji
Dan apabila ditotalkan setiap bulannya, maka itu bisa jadi membebani gaji mu. Padahal kalau dibawa dari rumah, kamu bisa menekan biaya hampir 90% nya.
Bagaimana kalau kamu memasak sendiri di rumah? pengeluaran kamu akan lebih hemat alias 0 rupiah. Perasaan gengsi mungkin ada, tetapi membawa bekal merupakan salah satu tips paling ampuh untuk mengendalikan finansial agar tidak boros lho.
Hindari Tempat Tertentu
Ada tempat yg mendorong kamu untuk berlaku boros tanpa sadar. Apalagi kalau kamu sedang bersama pasangan, gengsi kalau mengajak pasangan makan di pinggir jalan.
Biasanya kamu akan makan bersama pasangan di kafe dengan menu harga selangit. Kalau sendirian memang lebih pilih warteg. Tapi hal ini bisa kamu hindari dengan tidak melewati jalur dimana biasanya kamu nongkrong atau mengeluarkan banyak uang.
Stop Langganan Bulanan
Kamu hidup pada zaman modern, dimana semua akses layanan digital bisa dinikmati secara eksklusif dengan sistem berlangganan.
Biaya langganan ini yang secara tidak sadar menyerap banyak gaji kita setiap bulannya. Misalnya biaya streaming netflix, youtube premium, langganan internet rumahan speedy, langganan konten ekslusif dan lainnya.
Kalau mau hemat, kamu perlu stop paket layanan tersebut. Mulailah tonton tayangan lokal gratisan, nonton youtube yang ada iklannya (untuk menghargai konten kreator nya juga) dan juga versi termurah dari netflix atau molatv mungkin.
Tutup kartu kredit
Memang banyak keuntungan berbelanja menggunakan kartu kredit, mulai diberi cashback, cicilan awal 0% hingga berbagai tawaran promo menarik lain.
Tapi tanpa kamu sadari, terlalu sering memakai kartu kredit dapat meningkatkan limit melebihi penghasilan bulanan kamu, tentu hal ini sangat berbahaya.
Kredit adalah uang pinjaman dari bank, berbeda dengan debit yg merupakan uang simpanan. Seberapa pun keuntungan yang ditawarkan oleh CC, tetap itu akan ditagih sesuai besaran yg sobat ukmsumut telah habiskan untuk membeli barang.
Jadi, selama kamu memiliki kartu kredit maka keinginan untuk berbelanja akan selalu ada dan muncul. Makanya kamu harus menutup kartu kredit untuk menghindari hal yang tak diinginkan tersebut.
Hemat Listrik dan Air
Biaya tagihan listrik dan air memang cukup besar terutama bagi pengguna non-subsidi. Biasanya kode R1M dalam struk berarti dianggap sebagai pelanggan non-subsidi alias keluarga mampu.
Maka kamu bisa mematikan televisi ketika tidak ada yg menonton
Juga matikan AC ketika dirasa suhu ruangan sudah cukup dingin, cabut setrika atau mesin cuci selesai digunakan, pilih rice cooker dan kulkas yg hemat listrik, ganti semua lampu dengan LED dan tips klasik lainnya. Kalau mau, pasang instalasi PLTS (Pembangkit Listrik Tenaga Surya) dirumahmu.
Pilih Sewa Barang
Membeli kursi berjalan bayi dengan harganya misalnya 400.000 padahal setelah 2-3 bulan, sikecil sudah bisa berjalan dan tidak dipakai lagi.
Berbeda kalau sewa misalnya 50.000-an perbulan dan ketika si kecil sudah belajar berjalan maka kursi berjalan tersebut tidak diperlukan lagi dan akan kembali ke si pemiliknya.
Daripada membeli barang baru, terkadang lebih baik menyewa. Tapi pastikan barang itu adalah barang yang memang punya masa fungsi yang terbatas untuk kita, seperti kebutuhan bayi itu.
Dan selain menghemat budget juga bisa mengalokasikan untuk kebutuhan lain yg lebih penting seperti popok bayi.
Baca juga : Cara Menabung 50 Juta Setahun
Kata Penutup
Semoga tips sederhana diatas bisa membantu sobat ukmsumut.com dalam memenuhi kebutuhan tiap bulan dari gaji ya.
Memang dibutuhkan keinginan yang kuat dan melatih diri untuk disiplin dalam mengatur keuangan. Hal ini supaya gaji bulanan tidak cepat habis begitu saja.
Jangan lupa, bagikan url postingan ini ke linimasa sosial mu ya, supaya yang lain juga ikut menerapkannya dalam kehidupan sehari hari